สินเชื่อบ้าน ที่คนอยากมีบ้านต้องรู้

สำหรับคนที่ต้องการปลูกสร้างบ้าน ซื้อบ้าน หรือตกแต่งต่อเติมบ้าน การขอสินเชื่อบ้านคือแนวทางที่ช่วยให้คนมีงบน้อยหรือมีเงินไม่เพียงพอที่จะซื้อหรือปลูกสร้างได้มีบ้านอยู่อาศัยเป็นของตนเอง สินเชื่อของแต่ละสถาบันมีเงื่อนไขและหลักปฎิบัติที่คล้ายๆกันอาจแตกต่างกันบ้างในรายละเอียด ก่อนศึกษารายละเอียดของการขอสินเชื่อ เรามาทำความเข้าใจก่อนว่า “สินเชื่อบ้าน” คืออะไร

สินเชื่อบ้าน คืออะไร

สินเชื่อบ้าน คือ เงินกู้ระยะยาวที่กู้ยืมมาจากสถาบันการเงินหรือธนาคารเพื่อซื้อหรือสร้างบ้าน ซึ่งบ้าน หมายถึง บ้านเดี่ยว ทาวเฮาส์ ทาวโฮม คอนโด หรืออาคารพาณิชย์ โดยการกู้ยืมเงินนั้นใช้บ้านเป็นหลักประกันให้แก่ธนาคารผู้ให้สินเชื่อ

ประเภทของสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้าน มีหลายประเภทแต่ละประเภทมีเงื่อนไขและรายละเอียดที่แตกต่างกัน รวมถึงการให้สินเชื่อของสถาบันต่างๆก็มีหลักในการพิจารณาและรายละเอียดการปล่อยสินเชื่อที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารกสิกรไทย มีรายละเอียด ดังนี้

1. สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านพร้อมที่ดินและทาวน์เฮ้าส์ พิจารณาอนุมัติได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายและไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี
2. สินเชื่อเพื่อซื้อห้องชุดที่มีราคาตั้งแต่ห้องละ 500,000 บาทขึ้นไป พิจารณาอนุมัติไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดมี ดังนี้
   * ราคาซื้อขายต่ำกว่า หนึ่งล้านบาท. กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 25 ปี
   * ราคาซื้อขายสูงกว่า หนึ่งล้านบาท. กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี
3. สินเชื่อบ้านประเภทอาคารพาณิชย์ พิจารณาอนุมัติได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี
4. สินเชื่อเพื่อปลูกบ้านในที่ดินของตนเอง พิจารณาอนุมัติเงินกู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาค่าปลูกสร้าง แต่ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินบ้านพร้อมที่ดิน  ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี
5. การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อต่อเติมหรือปรับปรุงบ้าน  พิจารณาอนุมัติได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินส่วนที่ต่อเติม และไม่เกิน 80% ของราคาประเมินบ้านและที่ดิน วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 10 ปี
6. กรณีขอสินเชื่อที่โอนลูกค้ามาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น (Refinance) ธนาคารกำหนดเงื่อนไขการกู้และอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับกลุ่มลูกค้า Refinance

ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อบ้าน มีค่าใช้จ่ายที่ผู้ขอกู้อาจต้องเป็นผู้รับภาระซึ่งแต่ละสถาบันก็จะมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกันไป ได้แก่

• ค่าจดจำนองหลักประกัน
• ค่าสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน
• ค่าธรรมเนียมการชำระคืนเงินต้นทั้งหมดก่อนกำหนด
• อัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้

การขอสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงิน นอกจากจะต้องพิจารณาเงื่อนไขของแต่ละสถาบันอย่าง

ละเอียดแล้วเพื่อรักษาประโยชน์ของผู้กู้แล้ว ปัจจัยที่จะทำให้การพิจารณาอนุมัติเป็นไปตามเป้าหมายก็ขึ้นอยู่กับการเตรียมความพร้อมทั้งเอกสารและประวัติด้านเครดิตของตัวผู้กู้ด้วยเช่นกัน